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Comment choisir le bon prêt commercial

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Publié par dans Finance d'entreprise ·
Tags: Créditd'entreprise.



Il y a beaucoup de choses à penser si vous envisagez de contracter un prêt commercial. Le marché britannique des prêts aux entreprises comprend un large éventail de fournisseurs offrant des types de prêts aux entreprises subtilement différents.

Si votre entreprise doit emprunter de l'argent, voici quelques-unes des principales considérations dont vous devez tenir compte lorsque vous décidez quel prêt commercial vous convient le mieux.

Certains prêts aux entreprises s'adressent à un type particulier d'entreprises, à des entreprises d'une certaine taille ou à celles opérant dans un secteur spécifique. Avec une telle gamme de prêts aux entreprises, il est important de comprendre les différentes options qui s'offrent à vous pour emprunter de l'argent pour financer votre entreprise.

Critères de base pour les prêts aux entreprises.

Quel que soit le fournisseur de prêts aux entreprises auquel vous vous adressez, il existe quelques critères de prêt de base que presque tout le monde examinera, il est donc logique de se préparer aux questions courantes.

L'une des premières questions sera «Depuis combien de temps l'entreprise négocie-t-elle?», Et les prêteurs voudront généralement voir au moins 1 à 2 ans d'histoire.

Si votre entreprise est plus jeune que cela, il existe encore des options telles que des prêts de démarrage ou des subventions gouvernementales.

Les prochaines mesures importantes sont votre chiffre d'affaires annuel et vos marges bénéficiaires. Ce sont les indicateurs les plus élémentaires de la santé de votre entreprise - qui démontrent non seulement votre capacité à générer des liquidités, mais aussi à informer votre capacité financière à rembourser un prêt.

Dans le même ordre d'idées, il est courant de comparer le ratio du montant du prêt à votre chiffre d'affaires mensuel. Le maximum standard est un ratio de 1: 1, c'est-à-dire que vous ne pouvez normalement pas emprunter plus d'un mois de chiffre d'affaires typique.

Enfin, la plupart des prêteurs se pencheront sur vos antécédents de crédit - commerciaux, personnels ou les deux - pour vérifier les problèmes graves comme les CCJ et d'autres signaux d'alarme potentiels comme les retards de paiement répétés.

Étant donné que le prêteur compte sur un paiement mensuel de votre part, il est logique qu'il veuille voir à quoi ressemble votre dossier passé.

Si votre entreprise satisfait à ces vérifications d'admissibilité initiales, à partir de là, il y a quelques éléments à considérer pour choisir le type de prêt commercial le plus approprié et le bon prêteur pour votre situation.

Sécurité.

Le concept de sécurité est important dans de nombreux types de financement d'entreprise, et c'est l'une des choses auxquelles vous devez penser lorsque vous recherchez un prêt.

Prêts garantis.

D'un côté de la médaille se trouvent des prêts garantis. Comme son nom l'indique, ces prêts commerciaux sont «garantis» sur des actifs précieux appartenant à votre entreprise, tels que des biens commerciaux, des machines, des véhicules et des stocks.

L'idée de base est que le prêteur prend une débenture légale sur les actifs, donc si vous cessez de rembourser le prêt, le prêteur peut vendre les actifs que vous avez fournis en garantie pour récupérer leurs pertes.

Pour cette raison, la valeur de revente du titre détermine le montant que vous pouvez emprunter. Avec une sécurité appropriée, vous pourrez emprunter jusqu'à 75% de la valeur, et emprunter l'itinéraire sécurisé peut également atténuer les risques dans d'autres domaines de l'application.

Par exemple, si vous vouliez emprunter 10000 £ mais que vous ne faisiez que 5000 £ par mois, le prêteur remettrait probablement en question votre abordabilité - car le rapport entre le montant du prêt et le chiffre d'affaires est plus élevé qu'il ne le souhaite.

Cependant, si vous aviez un appareil d'une valeur de 15 000 £ à utiliser comme garantie, cela pourrait faire la différence entre un «non» et un «oui».

Prêts non garantis.

De l'autre côté de la médaille, il y a les prêts non garantis , qui n'impliquent aucune garantie et nécessitent donc des entreprises plus solides en termes de chiffre d'affaires et de rentabilité.

Les prêteurs offrant des prêts commerciaux non garantis voudront voir de bons bénéfices et quelques années d'historique de négociation - et ils demanderont généralement une garantie personnelle, qui mettra en jeu la valeur nette personnelle du ou des directeurs commerciaux.

Souplesse.

Les prêts aux entreprises ont souvent un terme fixe et des paiements mensuels fixes - mais si votre entreprise n'est pas facile à prévoir, vous préférerez peut-être une option flexible.

De nos jours, de nombreux fournisseurs de prêts aux entreprises offrent des facilités de crédit renouvelables , qui se caractérisent par un maximum de type découvert qui vous permet d'emprunter quand vous en avez besoin.

Habituellement, à part les frais d'installation, vous ne payez que des intérêts sur ce qui est en suspens, de sorte que la ligne de crédit peut rester inactive lorsque vous n'en avez pas besoin. La mise en place de ce type de filet de sécurité peut être très utile pour les entreprises qui sont variables d'un mois à l'autre.

Caractéristiques de votre entreprise.

Enfin, il convient de réfléchir aux types de prêts qui conviennent le mieux à votre entreprise en termes de négociation. Par exemple, si vous négociez à crédit avec des clients et êtes payé via des factures assorties de conditions de paiement, le financement des factures vous aide à accéder à cet argent plus tôt.
Ou peut-être tirez-vous l'essentiel de vos revenus des paiements par machine à carte - dans ce cas, il serait logique d'examiner les avances de fonds aux commerçants , qui sont une sorte de ligne de financement non garantie basée sur l'historique de votre terminal de carte.

Il existe également des prêteurs qui se spécialisent dans des secteurs particuliers comme la construction ou le recrutement - bien qu'ils ne soient en aucun cas les seules options disponibles, vous trouverez peut-être que leur produit comprend quelque chose qui les distingue du pack.

Conclusion.

Le choix d'un prêt commercial est plus compliqué que vous ne le pensez. Un prêt à terme fixe ou une facilité flexible est-il préférable? Avez-vous une sécurité ou recherchez-vous une option non garantie?

Répondre à de telles questions vous aidera à affiner vos options et à vous mettre sur la bonne voie.

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