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Financez votre entreprise

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Publié par dans Finance d'entreprise ·
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Il en coûte de l'argent pour démarrer une entreprise. Le financement de votre entreprise est l'un des premiers et des plus importants choix financiers que font la plupart des propriétaires d'entreprise. La façon dont vous choisissez de financer votre entreprise peut avoir une incidence sur la façon dont vous structurez et gérez votre entreprise.

Financez vous-même votre entreprise grâce à l'autofinancement

Autrement connu sous le nom d'amorçage, l'autofinancement vous permet de tirer parti de vos propres ressources financières pour soutenir votre entreprise. L'autofinancement peut prendre la forme de se tourner vers la famille et les amis pour obtenir des capitaux, d'utiliser vos comptes d'épargne ou même de puiser dans votre 401 (k).

Avec l'autofinancement, vous gardez le contrôle total de l'entreprise, mais vous assumez également vous-même tous les risques. Veillez à ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre, et soyez particulièrement prudent si vous choisissez de puiser dans les comptes de retraite plus tôt. Vous pourriez faire face à des frais ou à des pénalités élevés, ou nuire à votre capacité de prendre votre retraite à temps. Vous devriez donc d'abord vérifier auprès de l'administrateur de votre régime et d'un conseiller financier personnel.

Obtenez du capital-risque auprès d'investisseurs

Les investisseurs peuvent vous donner un financement pour démarrer votre entreprise sous la forme d'investissements en capital-risque. Le capital-risque est normalement offert en échange d'une part de propriété et d'un rôle actif dans l'entreprise.

Le capital-risque diffère du financement traditionnel à plusieurs égards. Le capital-risque généralement :

  • Se concentre sur les entreprises à forte croissance
  • Investit du capital en échange de capitaux propres plutôt que de dettes (ce n'est pas un prêt)
  • Prend des risques plus élevés en échange de rendements potentiels plus élevés
  • A un horizon d'investissement plus long que le financement traditionnel

Presque tous les investisseurs en capital-risque voudront, au minimum, siéger au conseil d'administration. Soyez donc prêt à abandonner une partie du contrôle et de la propriété de votre entreprise en échange d'un financement.

Comment obtenir un financement en capital-risque

Il n'y a pas de moyen garanti d'obtenir du capital-risque, mais le processus suit généralement un ordre standard d'étapes de base.

  1. Trouvez un investisseur
    Recherchez des investisseurs individuels — parfois appelés « investisseurs providentiels » — ou des sociétés de capital-risque. Assurez-vous de faire suffisamment de recherches de fond pour savoir si l'investisseur est réputé et a de l'expérience avec des entreprises en démarrage.

  2. Partagez votre plan d'affaires
    L'investisseur examinera votre plan d'affaires pour s'assurer qu'il répond à ses critères d'investissement. La plupart des fonds d'investissement se concentrent sur une industrie, une zone géographique ou un stade de développement commercial.

  3. Passer par une vérification diligente
    Les investisseurs examineront l'équipe de direction, le marché, les produits et services, les documents de gouvernance d'entreprise et les états financiers de votre entreprise.

  4. Définir les conditions
    S'ils souhaitent investir, l'étape suivante consiste à convenir d'une feuille de conditions décrivant les conditions d'investissement du fonds.

  5. Investissement
    Une fois que vous vous êtes mis d'accord sur une feuille de conditions, vous pouvez obtenir l'investissement ! Une fois qu'un fonds de capital-risque a investi, il s'implique activement dans l'entreprise. Les fonds de capital-risque viennent normalement en « tours ». Au fur et à mesure que l'entreprise franchit les étapes clés, d'autres rondes de financement sont mises à disposition, avec des ajustements de prix au fur et à mesure que l'entreprise exécute son plan.

Utilisez le crowdfunding pour financer votre entreprise

Le crowdfunding permet de lever des fonds pour une entreprise auprès d'un grand nombre de personnes, appelées crowdfunders. Les crowdfunders ne sont techniquement pas des investisseurs, car ils ne reçoivent pas de part de propriété dans l'entreprise et n'attendent pas de retour financier sur leur argent.

Au lieu de cela, les crowdfunders s'attendent à recevoir un « cadeau » de votre entreprise en guise de remerciement pour leur contribution. Souvent, ce cadeau est le produit que vous envisagez de vendre ou d'autres avantages spéciaux, comme rencontrer le propriétaire de l'entreprise ou faire figurer son nom dans le générique. Cela fait du crowdfunding une option populaire pour les personnes qui souhaitent produire des œuvres créatives (comme un documentaire) ou un produit physique (comme une glacière high-tech).

Le financement participatif est également populaire car il présente un risque très faible pour les propriétaires d'entreprise. Non seulement vous conservez le contrôle total de votre entreprise, mais si votre plan échoue, vous n'êtes généralement pas obligé de rembourser vos bailleurs de fonds. Chaque plate-forme de financement participatif est différente, alors assurez-vous de lire les petits caractères et de comprendre toutes vos obligations financières et légales.

Obtenir un prêt aux petites entreprises

Si vous souhaitez conserver le contrôle total de votre entreprise, mais que vous n'avez pas assez de fonds pour démarrer, envisagez un prêt aux petites entreprises.

Pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt, vous devez avoir un plan d'affaires ,  une feuille de dépenses et des projections financières pour les cinq prochaines années. Ces outils vous donneront une idée du montant que vous devrez demander et aideront la banque à savoir qu'elle fait un choix judicieux en vous accordant un prêt.
Une fois que vous avez votre matériel prêt, contactez les banques et les coopératives de crédit pour demander un prêt. Vous voudrez comparer les offres pour obtenir les meilleures conditions possibles pour votre prêt.

Utilisez Lender Match pour trouver des prêteurs qui offrent des prêts garantis par la SBA
Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un prêt commercial traditionnel, vous devriez vous tourner vers les prêts garantis par la SBA . Lorsqu'une banque pense que votre entreprise est trop risquée pour prêter de l'argent, la Small Business Administration (SBA) des États-Unis peut accepter de garantir votre prêt. De cette façon, la banque court moins de risques et est plus disposée à accorder un prêt à votre entreprise.

Utilisez Lender Match pour trouver des prêteurs qui offrent des prêts garantis par la SBA.

Programmes d'investissement SBA

Société d'investissement dans les petites entreprises (SBIC)

Les SBIC sont des fonds d'investissement privés et gérés sous licence et réglementés par la SBA. Ils utilisent leur propre capital, ainsi que des fonds empruntés avec une garantie SBA, pour investir dans des actions et des dettes dans de petites entreprises éligibles. En savoir plus sur les SBIC pour voir si votre entreprise peut être éligible.

Programme de recherche sur l'innovation dans les petites entreprises (SBIR)

Ce programme encourage les petites entreprises à s'engager dans la recherche et le développement fédéraux qui ont un potentiel de commercialisation. Découvrez si le programme compétitif basé sur les récompenses du SBIR vous convient  .

Programme de transfert de technologie pour les petites entreprises (STTR)

Ce programme offre des possibilités de financement dans le domaine fédéral de la recherche et du développement en matière d'innovation. Les petites entreprises qui sont admissibles à ce programme travaillent avec des instituts de recherche à but non lucratif aux stades précoces et intermédiaires de démarrage. Découvrez si le programme STTR convient à votre entreprise.

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